Flottabiztosítás
cégeknek, egy keretszerződésben.

5 jármű alatt jellemzően nem éri meg keretszerződést kötni — az egyedi KGFB + casco kombináció összehasonlítható a piacon, és a kárrendezés is közvetlen. 5–10 jármű között már a keretszerződés adminisztratív előnye dominál (közös évforduló, egységes önrész, egy kapcsolattartó), a díjkedvezmény jellemzően 5–12%.

10+ jármű felett a keretszerződés szinte kötelező: a díjkedvezmény 12–22%, a biztosító egyedi kondíciókat ad (pl. bonus-malus flottaszintű átalakítása, kárhányad-alapú visszatérítés), és az új jármű felvétele automatikus. 30+ jármű felett már egyedi tarifa-tárgyalás, telematika-alapú kárhányad-monitoring és kárprevenciós program is elérhető — ezek 5–15% további potenciál.

A flotta casco önrésze jellemzően 10–20% (min. 50 000 – 150 000 Ft), a magasabb önrész 15–25% díjkedvezményt jelent, de nagyobb kárgyakoriságnál gyorsan felőrli a megtakarítást. Az optimális önrész számítása a flotta 3 éves kárelőzményének gyakorisági eloszlásán múlik — az audit során ezt tételesen modellezzük.

A GAP-fedezet (Guaranteed Asset Protection) totálkár vagy lopás esetén a jármű aktuális piaci értéke és a beszerzési ár / lízingtartozás közti különbözetet téríti. Egy új autó piaci értéke az első évben 20–35%-kal csökken, míg a lízingtartozás alig — GAP nélkül ez 1–3 M Ft közötti veszteség járművenként. Új beszerzésnél GAP nélkül szinte soha nem éri meg cascót kötni.

A casco jellemzően 3–5 nap csereautó-fedezetet tartalmaz alap változatban. A valós szervizidő ma egy közepes törésre 2–4 hét, egy alkatrészhiányos import autónál akár 6–12 hét — a különbözetet a cég vagy a sofőr fizeti. Egy közepes flottánál (10–20 jármű) ez évi 3–8 M Ft rejtett költség.

A csereautó-fedezet 15, 30, 60 vagy 90 napra kiterjeszthető, 1–5% díjkorrekcióért. Alternatíva az operatív lízing pool: a flotta 5–10%-a tartalék bérelt autó, ami káreseménykor azonnal bevethető. Nagyobb flottánál (30+ jármű) ez a strukturáltabb megoldás — a kalkuláció függ az átlagos állásidőtől és a napi hasznosítási költségtől.

A KGFB bonus-malus rendszer flotta szinten összesített — egy-két rossz évű jármű felviheti az egész flotta díját, de a bonus is összesített. A kárhányad (bejelentett kárkifizetés / díjbevétel arány) a biztosító éves felülvizsgálatának kulcsa: 60% alatti kárhányad esetén stabil vagy csökkenő díj, 60–100% között 10–25%-os díjemelés, 100% felett 30–60%-os korrekció vagy szerződés-felmondás.

A kárhányad kezelésének 3 fő eszköze: (1) kárprevenciós program — sofőr-tréning, telematika, MOL-Balance típusú vezetéselemzés; (2) önrész-emelés a kisebb károk kizárására; (3) biztosítóváltás rossz év után — új biztosító sokszor csak 3 éves kárelőzményt kér, így egy régi rossz év kiesik. Az audit során mindhármat modellezzük.