Biztosítás Audit logó
Primus Risk
Ajánlatot kérek
Vissza a főoldalraD&O – vezetői felelősségbiztosítás

Vezetői (D&O)
felelősségbiztosítás.

Vezetői döntésből személyes kártérítési felelősség keletkezhet. A D&O a szerződésben meghatározott vezetői kárigényekre és védekezési költségekre adhat fedezetet.

Ajánlatot kérek Átnézetem a jelenlegi biztosításaim

A Pannon Safe partneroldalán folytatódik, új lapon.

MNB-nyilvántartott közvetítő Kötelezettségmentes Egyeztetett ütemezés

Kérjen ingyenes ajánlatot

Díjmentes első egyeztetés · kötelezettségmentes

Beküldés után egyeztetünk; automatikus szerződés nem jön létre.

Adatait a Primus Risk Kft. (MNB nyilvántartási szám: 226051500214) bizalmasan kezeli. Az első egyeztetés díjmentes és nem kötelez szerződéskötésre.

Üzleti kockázatok

Mit kockáztat megfelelő fedezet nélkül?

Lehetséges kockázati helyzetek, amelyeknél érdemes ellenőrizni a feltételeket.

Személyes vagyoni felelősség

A Ptk. 3:24. § szerinti vezetői felelősség a jogszabályban meghatározott feltételek szerint állapítható meg; nem minden kedvezőtlen üzleti döntés jár automatikusan személyes kártérítési felelősséggel.

Tulajdonosi és hatósági perek

Vezetői kárigénynél ügyvédi, szakértői és perköltség merülhet fel. Ezek fedezete és limitje a D&O feltételeitől függ; általános eljárási idő vagy költség nem ígérhető.

Felszámolási felelősség

A Cstv. 33/A. § a fizetésképtelenséggel fenyegető helyzet bekövetkezését követő vezetői magatartást és a hitelezői érdekek figyelembevételét vizsgálja. A felelősség és a biztosítási fedezet külön feltételek alapján ítélhető meg.

Kérem az átvilágítást

Portfólió-átvilágítás, egyedileg egyeztetett ütemezéssel.

Díjoptimalizálás

Díjak és fedezetek összevetése az elérhető ajánlatok alapján.

Kockázati rés elemzés

Rejtett kizárások, alacsony limitek feltárása.

Előnyök

Miért építünk be stratégiai fedezetet?

Magánvagyon védelme

A szerződésben meghatározott vezetőkre, kárigényekre és védekezési költségekre lehet fedezet, a limitek, önrészek és kizárások szerint.

Védekezési költség fedezete

A védekezési költségek fedezete, előlegezése és a jogi képviselő elfogadása a választott biztosítás feltételeitől és a szükséges biztosítói jóváhagyástól függ.

Biztosításközvetítői D&O audit

A meglévő D&O kötvény kritikus záradékainak (run-off, retroaktív dátum, outside directorship, wrongful trading) tételes vizsgálata, optimalizált limit és a hazai jogi környezetre szabott záradékok — több biztosító párhuzamos ajánlatával.

Hogyan dolgozunk

Három lépés a tiszta kockázati képhez.

01

Szerződések átnézése

Meglévő kötvények, záradékok és kárelőzmény strukturált feldolgozása.

02

Kockázati és limit audit

Vagyonérték, üzemszünet, felelősségi limitek és rejtett rések feltárása.

03

Javaslat + biztosítói versenyeztetés

Több vezető biztosító párhuzamos ajánlata, díjbenchmark és döntéstámogatás.

Szemléltető modellhelyzetek

Mibe kerül egy rosszul fedezett kockázat?

Szemléltető példák lehetséges kockázatokra és ellenőrzési szempontokra; nem konkrét ügyfélesetek.

Tulajdonosi igény

Modellhelyzet · Vállalatvezetés

Ha vezetői döntésből kárigény ered, a biztosított személyek körét, a kizárásokat és a védekezési költség limitjét kell ellenőrizni.

Lehetséges következmény

Biztosítottak és védekezési limit

Hitelezői igény

Modellhelyzet · Pénzügyi nehézség

Ha fizetési nehézség miatt vezetői felelősséget vizsgálnak, a D&O feltételei és a bejelentési időszak meghatározók.

Lehetséges következmény

Felelősség és bejelentési időszak

Korábbi vezetők

Modellhelyzet · Szervezeti változás

Ha egy korábbi vezető döntését utólag vitatják, a retroaktív fedezetet és az utófedezeti lehetőséget érdemes vizsgálni.

Lehetséges következmény

Retroaktív dátum és utófedezet

Megnézem a tipikus kockázatokat
Tipikus rejtett rések

Amit a szerződésekben érdemes ellenőrizni.

  • Korábbi vezetők kárigényeinek időbeli fedezete, utófedezete és bejelentési szabályai ellenőrizendők
  • Külső igazgatósági tagság (outside directorship) nincs lefedve — más cégben viselt vezetői szerep kizárt
  • Wrongful trading és felszámolás-előtti döntések tételes kizárása a kötvényben
  • Adóhatósági (NAV) eljárások csak külön kérelemre és korlátozott limittel fedezettek
  • Munkavállalói követelések (employment practices, EPL) hiányzó vagy alacsony szubdimenzió-modul
  • Retroaktív dátum a kötvény kötésének napja — a korábbi döntésekre nincs visszaható fedezet
  • Belső vizsgálat (internal investigation) költsége kizárt vagy szigorú előzetes engedélyezéshez kötött
  • Környezetvédelmi és adatvédelmi vezetői igények fedezete, kizárásai és jogi biztosíthatósága ellenőrizendő
Iparági helyzetek

Tipikus kiinduló helyzetek, iparágak szerint.

Rövid ellenőrzési pontok az iparági kiinduló helyzetekhez.

Vállalatvezetés

Kiinduló helyzet

Tulajdonosi igény tisztázandó

Mit érdemes ellenőrizni

Biztosítottak és védekezési limit ellenőrzése.

Biztosítottak és védekezési limit

Pénzügyi nehézség

Kiinduló helyzet

Hitelezői igény tisztázandó

Mit érdemes ellenőrizni

Felelősség és bejelentési időszak ellenőrzése.

Felelősség és bejelentési időszak

Szervezeti változás

Kiinduló helyzet

Korábbi vezetők tisztázandó

Mit érdemes ellenőrizni

Retroaktív dátum és utófedezet ellenőrzése.

Retroaktív dátum és utófedezet

Kérek szakértői felülvizsgálatot
Jogszabályi háttér

Vezetői felelősség — a hazai jogszabályi háttér.

A D&O biztosítás azért lett kritikus a magyar cégeknél is, mert az elmúlt évek jogszabály-változásai (Ptk., Cstv., a felszámolási eljárások gyakorlata) kifejezetten szigorították a vezető tisztségviselők személyes felelősségét.

Ptk. 3:24. § — vezetői felelősség alapszabálya

A Ptk. 3:24. § a vezető tisztségviselő ügyvezetési tevékenysége során a jogi személynek okozott károkért való felelősséget a szerződésszegéssel okozott károk szabályaihoz köti. A felelősség megállapítása nem automatikus következménye egy rossz üzleti döntésnek. Ptk. 3:24. § — Nemzeti Jogszabálytár

Cstv. 33/A § — wrongful trading

A Cstv. 33/A. § a fizetésképtelenséggel fenyegető helyzet bekövetkezését követő magatartáshoz kapcsolódik, a jogszabály további feltételeivel együtt. A később érvényesített igényeknél a retroaktív dátumot, a bejelentési időszakot és az utófedezetet a választott szerződés szerint kell vizsgálni. Cstv. 33/A. § — Nemzeti Jogszabálytár

Art. és NAV — adóhatósági személyes felelősség

Az adózás rendjéről szóló törvény alapján a NAV meghatározott esetekben (pl. behajthatatlan adótartozás, székhelyhamisítás, jogutód nélküli megszűnés) személyesen felelőssé teheti a volt vezetőt a társaság adótartozásáért. A kapcsolódó költségek és igények biztosíthatósága, fedezete és kizárásai a választott feltételektől függnek.

Ptk. és GDPR — adatvédelmi vezetői felelősség

Adatvédelmi incidens (GDPR-jogsértés) esetén az érintettek és a NAIH a vezető személyes felelősségét is vizsgálhatják, ha a szabályozási hiányosság vezetői mulasztásból eredt. Ez különösen relevánssá teszi a D&O és a kiberbiztosítás összehangolt struktúráját.

Részletes útmutató

D&O biztosítás — amit egy vezetőnek tudnia kell.

A D&O nem szabványos termék: a hazai piacon a záradékok, kizárások és limit-struktúrák biztosítónként jelentősen eltérnek. Ez az útmutató az audit során legfontosabb kérdéseket foglalja össze.

Ki tekinthető biztosítottnak és mit fed le pontosan?

A biztosított személyek körét a választott szerződés határozza meg. A mindenkori és korábbi vezetők, vezető beosztású munkavállalók és leányvállalati tisztségek fedezetét külön kell ellenőrizni.

A kötvény három klasszikus rétege: Side A (a vezető közvetlen védelme, amikor a cég nem tudja vagy nem akarja megtéríteni), Side B (a cég számára a vezetők felé vállalt kártalanítási kötelezettség visszatérítése), és Side C (kifejezetten tőzsdei társaságoknál a cég értékpapír-tranzakcióiból eredő kárigények). Magyar KKV-nál jellemzően Side A + Side B kombinációban van szükség.

Retroaktív dátum és run-off — a legkritikusabb záradékok

A retroaktív dátum az időbeli fedezet egyik szerződéses eleme. Biztosítóváltásnál a folytonosságot csak a biztosító írásos elfogadása és a feltételek alapján lehet egyeztetni; korábbi időszakra szóló fedezet nem garantálható.

Lemondás, cégeladás vagy pozícióváltás után a run-off, bejelentési időszak és retroaktív dátum feltételeit kell ellenőrizni. A tartam és az elérhetőség biztosítófüggő; pótlásuk nem garantálható.

Mekkora limit reális egy magyar KKV vezetőjének?

A limit-kalibráció három tényezőn múlik: (1) a cég árbevétele és a legrosszabb realista peres kitettség, (2) a szerződéses partnerek nagyságrendje (közbeszerzés, nagyvállalati beszállítói kör, tőkeági befektető gyakran előírja a limit alsó határát), (3) az iparág (pénzügy, gyógyszer, IT-adatkezelés magasabb szorzóval).

A limitigényt a lehetséges vezetői kárigények, védekezési költségek, szerződéses előírások és a közös éves keret alapján kell mérlegelni. Nincs általános létszám szerinti ajánlott limit.

Mit nem fed le a D&O — a kizárások jogi logikája

Néhány kizárás minden D&O kötvényben megjelenik: szándékos károkozás, csalás és jogtalan személyes vagyoni előny szerzése (fraud & personal profit) — ezek a felelősségbiztosítás alapelvébe ütköznének. A gyakorlatban ezek a kizárások csak jogerős bírói ítéletet követően aktiválódnak, addig a védekezési költség fedezett.

További, kötvényenként eltérő kizárások: cég-cég kereszt-per (insured vs insured), meglévő vagy ismert eljárások (pending & prior), környezeti szennyezés, testi sérülés és vagyoni kár (ezekre a felelősségbiztosítás való), valamint bizonyos szabályozott tevékenységek. Az audit során ezeket a kizárásokat szó szerinti szinten átolvassuk és lehetőség szerint pontosítjuk.

MNB

regisztrált biztosításközvetítő · 226051500214

Egyeztetett

ütemezés a dokumentumok alapján

Céges

ügyfél specializáció

Több

vezető biztosító ajánlata

Kinek segíthetünk?Építőipari kivitelező · 120 főLogisztikai cég · 4 telephelyIT szolgáltató · 35 alkalmazottGyártó · 5 telephelyÉlelmiszer-feldolgozó

Partner biztosítók

AllianzGeneraliGroupamaAlfaUNIQAUNIONK&HSignal Iduna
+ további biztosítópartnerek
AllianzGeneraliGroupamaAlfa (VIG)UNIQAUNIONK&HSignal IdunaMetLifeColonnadeCIG PannóniaEUBKÖBEGenertelMagyar Posta BiztosítóGránit

Pénzügyi partner: Fundamenta

A Pannon Safe 18 biztosítóból álló partneri köre — a termékenként elérhető ajánlatok köre eltérhet.

Gyakori kérdések

Amit a cégvezetők kérdeznek.

Mi az a D&O biztosítás?

A D&O a szerződésben meghatározott vezetői kárigényekre és védekezési költségekre adhat fedezetet. A biztosítottak köre, a kárigények típusa, a limitek, önrészek és kizárások a választott feltételektől függnek.

Kinek kötelező a D&O biztosítás?

Jogszabály nem teszi általánosan kötelezővé, de minden Kft., Zrt. vagy Nyrt. ügyvezetőjének, igazgatósági tagjának erősen ajánlott. A gyakorlatban gyakran szerződéses követelmény: közbeszerzési pályázatok, tőkeági befektetők (VC, PE), nemzetközi anyacégek, hitelező bankok és nagyvállalati beszállítói szerződések rendszeresen előírják a D&O meglétét. Holding-struktúrában a leányvállalati vezetőkre is jellemzően kiterjed.

Mennyibe kerül egy D&O biztosítás Magyarországon?

A díj az egyedi pénzügyi adatoktól, iparágtól, biztosítottak körétől és a kért feltételektől függ; konkrét ajánlat alapján hasonlítható össze.

Mit jelent a wrongful trading?

A Cstv. 33/A. § a fizetésképtelenséggel fenyegető helyzet bekövetkezése utáni vezetői magatartáshoz és a hitelezői érdekek figyelembevételéhez kapcsolódik. A felelősség megállapítása a törvény feltételeitől függ; a D&O időbeli fedezetét és kizárásait külön kell ellenőrizni.

Mit fedez és mit nem fedez a D&O?

A vezetői kárigények, védekezési és vizsgálati költségek fedezete, valamint esetleges előlegezése a választott feltételektől függ. A kizárásokat, limiteket, önrészeket és biztosítói jóváhagyásokat külön kell ellenőrizni.

Mi történik, ha az ügyvezető lemond — marad-e fedezete?

Lemondás, cégeladás vagy pozícióváltás után a run-off, bejelentési időszak és retroaktív dátum feltételeit kell ellenőrizni. A tartam és az elérhetőség biztosítófüggő; pótlásuk nem garantálható.

Egy D&O kötvény az egész igazgatóságot fedi?

A biztosított vezetők körét a szerződés határozza meg. A korábbi vezetők, leányvállalatok és külső tisztségek fedezetét, valamint a közös limiteket külön kell ellenőrizni.

Ha külső cégnél is igazgatósági tag vagyok, kell külön fedezet?

Igen, ez az outside directorship kockázat. A legtöbb D&O kötvény alapból csak a szerződő cégnél viselt tisztségekre vonatkozik. Ha az ügyvezető külső cégben (partner, leányvállalat, non-profit szervezet) is igazgatósági tag, a külső tisztségre a kötvényt kifejezetten ki kell terjeszteni — ellenkező esetben az onnan eredő kárigényre nincs fedezet. Az audit során ezt minden vezetőnél tételesen ellenőrizzük.
Kapcsolódó szolgáltatások

Más vállalati biztosítási területek.

Felelősségbiztosítás

Általános és szakmai céges felelősség — a D&O kiegészítője.

Részletek

Kiberbiztosítás

Adatvédelmi incidens — gyakori jogalap D&O kárigényre.

Részletek

Biztosítási audit

Teljes körű, biztosításközvetítői átvilágítás — D&O réteg pozícionálásával.

Részletek

Beszéljünk az Ön cégének kockázatairól.

Díjmentes első egyeztetés. Az ütemezés a dokumentumoktól és a biztosítói válaszoktól függ.

Ajánlatot kérek
Kapcsolat

Kérjen ajánlatot vállalkozásának.

Beküldés után egyeztetjük az igényeket és a következő lépéseket; automatikus szerződés nem jön létre.

+36 70 802 31 52info@biztositasaudit.hu

Kérjen ingyenes ajánlatot

Díjmentes első egyeztetés · kötelezettségmentes

Beküldés után egyeztetünk; automatikus szerződés nem jön létre.

Adatait a Primus Risk Kft. (MNB nyilvántartási szám: 226051500214) bizalmasan kezeli. Az első egyeztetés díjmentes és nem kötelez szerződéskötésre.