Gépbiztosítás
termelő vállalatoknak.

A klasszikus vagyonbiztosítás (tűz, elemi kár, vízkár, betörés) a külső eredetű, hirtelen és váratlan kockázatokra épül. A leggyakoribb valós gépkárok viszont belső eredetűek: elektromos meghibásodás, mechanikus törés, vezérlés-hiba, szerszámtörés, kezelői mulasztás. Ezek a vagyonkötvényből tételesen ki vannak zárva.

A gépbiztosítás (machinery breakdown insurance) minden hirtelen és váratlan fizikai kárt fedez, kivéve amit tételesen kizár — all-risk logika. Alap kizárás jellemzően a fokozatos elhasználódás, a rendszeres karbantartás elmulasztása és a szándékos károkozás. Egy jól strukturált gépkötvény lefedi az elektromos rövidzárlatot, a szerszámtörést, a rezgésből eredő kárt és a kezelői hibát.

Egy géphiba javítási költsége jellemzően 5–30 M Ft, de a valódi pénzügyi kár szinte mindig a leállás alatt keletkezik. Egy 3 műszakos csomagolósor napi 8–15 M Ft árbevétel-esést jelent, egy CNC-gyártósor napi 4–10 M Ft-ot, egy targoncaflotta kiesés napi 800 000 – 2 000 000 Ft többletköltséget bérelt eszközökben.

A gépbiztosítás BI-modulja pontosan ezt fedi: a leállás alatti bevétel-kiesést, a fix költségeket (bér, bérleti díj, hitel), a pót-gép bérlést és a sürgősségi alkatrész-szállítás többletköltségét. A modulnál két kritikus paraméter: a várakozási idő (jellemzően 3–7 nap az önrész) és a kártérítési időszak (30–180 nap). Az audit során ezt a cég valós leállási kockázatához kalibráljuk.

Import alkatrészek (különösen japán, német, USA származású gépek) beszerzése rutinszerűen 4–12 hét — sürgősségi (légi) szállítás jelentősen gyorsítja, de tétele akár többmilliós. Ez a többletköltség csak akkor térül, ha a gépkötvény kifejezetten tartalmaz sürgősségi szállítás és extra munkadíj záradékot.

Pót-gép bérlés (CNC, targonca, munkagép) hasonlóan drága rövid távon: napi bérleti díj 80 000 – 500 000 Ft közötti a géptípustól függően. A pót-gép fedezet szintén külön záradék, jellemzően a BI-modul része — de sok kötvényből hiányzik. A géppark auditján ezt tételesen ellenőrizzük.

A gépkötvény kalibrációjának alapja a naprakész géplista: minden gép típusa, gyártási éve, azonosítója és — kritikus módon — valós újrabeszerzési értéken (nem könyv szerinti értéken) megadva. A könyv szerinti érték egy 10 éves CNC-gépnél gyakran a valós újrabeszerzési érték 20–40%-a — alulbiztosítási helyzetet teremt.

Új beruházás vagy géppark-váltás esetén 30 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, ellenkező esetben a kötvény nem terjed ki az új eszközre. Nagyobb géppark esetén érdemes bejelentési kötelezettséggel járó blanket-kötvényben gondolkodni, ahol a limiten belül új eszközök automatikusan fedezettek — ezt éves elszámolás követi.