Mekkora kárlimit szükséges kivitelezőknek?

A 191/2009. (IX.15.) Korm. rendelet meghatározza a minimum kárlimitet az árbevételi sávok szerint. A piaci gyakorlat azonban ennél magasabb limiteket ajánl, mert a jogszabályi minimum csak a megfelelést biztosítja — a valós kockázatot nem mindig fedi le.

• 0 – 100 M Ft árbevétel: 20 / 40 M Ft jogszabályi minimum, 30 / 60 M Ft ajánlott
• 100 – 500 M Ft: 50 / 100 M Ft minimum, 75 / 150 M Ft ajánlott
• 500 M – 2 Mrd Ft: 100 / 200 M Ft minimum, 250 M Ft+ projektlimit
• 2 Mrd Ft fölött: projekt-szerinti tarifálás, 500 M – 1 Mrd Ft tipikus

A díj és a javasolt limit kialakításához a biztosító több tényezőt értékel:

• Éves árbevétel — a fő tarifa-alap, sávokra bontva
• Tevékenységi kör — lakó / nem lakó / mélyépítés / szakipar
• Alvállalkozói arány — magasabb arány ~ magasabb kockázat
• Tipikus projekt-méret — egy 50 M-os és egy 500 M-os projekt mást igényel
• Kárelőzmény — utolsó 3–5 év kárhányada
• Záradékok — hibás teljesítés, kapcsolt vállalkozás, EU-területi

Közbeszerzéseknél és nagyobb magán-projekteknél a megrendelő gyakran előírja a minimum kárlimitet — sokszor a projekt-érték 5–10%-át, vagy egy fix összeget (pl. 500 millió Ft). Ha a kötvény limitje alacsonyabb, a tendert elveszítheti.

Ha a limit alacsonyabb a tényleges kárigénynél, a különbözet a kivitelezőt terheli — a saját vagyonából kell rendezni. Egy egyetlen alvállalkozói hiba is tud 100–200 millió Ft-os kárigényt generálni (vízkár, szomszédos ingatlan sérülése, statikai probléma). 20 M Ft-os limit mellett ez azonnali likviditási probléma.

Három lépésben:

• Az árbevétel sávjához tartozó jogszabályi minimumot tekintse alapnak
• Nézze meg a legnagyobb projektje értékét — a limit ennek legalább a 25–50%-a legyen
• Tender-elvárásokat (megrendelő, bank, MKIK) is építse be a számításba

A kivitelezői felelősségbiztosítás kalkulátor 3 perc alatt megmutatja, hogy az Ön árbevételével és tevékenységével melyik sávba kerül és mekkora díjon érhető el az ajánlott limit.