Szállítmány-
biztosítás céges áruszállításra.

A CMR-biztosítás a fuvarozó felelősségbiztosítása: azt téríti, amiért a fuvarozó a nemzetközi egyezmény vagy a Ptk. alapján felelős a megrendelővel szemben. A felelősség számos okból kizárt (vis maior, csomagolási hiba, küldő utasítása) és a felső határ SDR/kg-ban limitált — a CMR önmagában sosem elegendő nagy értékű árura.

A cargo (szállítmány)biztosítás a megrendelő vagy a tulajdonos árubiztosítása: az áru teljes újrabeszerzési értékéig fedezi a szállítás közbeni fizikai kárt, függetlenül attól, hogy a fuvarozó felel-e vagy sem. Egy jól felépített cargo-kötvény ICC (A) klauzula alapján all-risk logikát követ: minden fizikai kár fedezett, kivéve amit tételesen kizár (háború, sztrájk, természetes elhasználódás, csomagolási hiba, késedelemből eredő közvetett kár).

Havi 5 szállítmány alatt az egyedi (single-shipment) kötvény jellemzően költséghatékonyabb: minden szállítmányra külön kalkuláció, díj és kötvénykiállítás. Havi 5+ szállítmánynál — különösen ismétlődő útvonalak és termékkategóriák esetén — az éves turnover-kötvény sokkal egyszerűbb: az éves forgalmi érték alapján fix díj, automatikus fedezet minden szállítmányra, utólagos bejelentéssel és éves elszámolással.

A turnover-kötvény további előnye az adminisztrációs teher csökkenése és a per-shipment fajlagos díj lényegesen alacsonyabb szintje (jellemzően 0,05–0,2% a forgalmi értékre vetítve, szemben az egyedi 0,1–0,5%-kal). Kritikus paraméterek: a bejelentési kötelezettség pontos szabályai, a halmozott érték egy fuvareszközön (kummuláció-limit), a földrajzi hatály és az árukategóriák tételes felsorolása.

A hűtőlánc-szakadás (temperature deviation) kifejezetten élelmiszer, gyógyszer, vegyipar és bioanyag szállításánál kritikus. A CMR-felelősség ezt jellemzően szigorúan limitálja vagy kizárja, sok cargo-kötvény pedig csak külön hűtőláncrekord alapján fedezi. Kritikus: dokumentált hőmérséklet-monitoring, a küszöbérték rögzítése és a küldő oldali csomagolási felelősség.

Veszélyes áru (ADR) esetén az alap-kötvény nem terjed ki — külön bejelentés és pótdíjas záradék szükséges. Magasértékű szállítmányoknál (elektronika, gyógyszer, luxus) az útvonal, a parkolási rend és az őrzés is része a fedezet feltételeinek: éjszakai megállás jellemzően csak őrzött parkolóban térül, vagy szigorú GPS-monitoring mellett. Ezeket a paramétereket az audit során minden esetben átvizsgáljuk.

A CIP (Carriage and Insurance Paid To) és CIF (Cost, Insurance and Freight) klauzulák esetén az eladó köteles szállítmánybiztosítást kötni a vevő javára. A klauzula 2020-as változata a CIP esetén már ICC (A) all-risk szintű fedezetet ír elő alapból — a régi kötvények gyakran csak ICC (C) minimális fedezetet tartalmaznak, ami komoly rés.

Ha a klauzula EXW, FCA vagy FOB, a szállítás közbeni kockázatot már a vevő viseli az elszállítás vagy az áru átadása pillanatától — a vevőnek kell cargo-kötvényt tartani. A rossz értelmezés jellemzően akkor derül ki, amikor a káresemény már megtörtént, és mindkét fél a másikra mutat. Az audit során az Incoterms-mátrixot minden aktív szerződés-típusra tételesen kiértékeljük.