Alvállalkozói felelősségbiztosítás — kinek, mennyi, miért külön?

• Az alvállalkozónak saját kötvény kell — a 191/2009. Korm. r. és az MKIK gyakorlat alapján, függetlenül attól, hogy ki a megrendelő.
• A generálkivitelező felel a megrendelő felé az alvállalkozó káráért is — ezért külön „alvállalkozói átvállalás" záradék kell a CGL-ben.
• Két párhuzamos réteg kell: alvállalkozó saját CGL + generálkivitelező CGL alvállalkozói záradékkal.
• Alvállalkozó tipikus díja: 36 720 – 180 000 Ft / év, tevékenységtől és árbevételtől függően.
• Generálkivitelező alvállalkozói záradéka: +10–15% díjat hoz, de elengedhetetlen.

Két okból. Egyrészt jogszabályi: az MKIK az alvállalkozót is külön nyilvántartja, és a kivitelezői névjegyzéki tagság feltételeként saját fedezetigazolást kér. Másrészt biztosítási: a generálkivitelező saját CGL kötvénye alapból csak a generálkivitelező által okozott károkra szól. Az alvállalkozó által okozott kár az alvállalkozó felelőssége, és csak akkor terheli a generálkivitelezőt, ha a megrendelői szerződésben így rögzítették — ami szinte mindig így van.

1. Alvállalkozó saját CGL

Az alvállalkozó saját nevére szóló, MKIK-megfelelő kötvény, jellemzően 10–25 millió Ft cégszintű limittel, a saját tevékenységi körre. Ez fedezi az alvállalkozó által közvetlenül okozott károkat — a generálkivitelező és a megrendelő felé egyaránt.

2. Generálkivitelező CGL alvállalkozói átvállalással

A generálkivitelező saját CGL kötvénye, kiegészítve egy „alvállalkozói felelősség átvállalása" záradékkal. Ez azt jelenti, hogy ha az alvállalkozó kötvénye nem fedi vagy nem elegendő, a generálkivitelező CGL-je „beugrik" és kifizeti a megrendelő felé fennálló igényt — utána a biztosító visszaperelheti az alvállalkozót.

Alvállalkozó saját kötvénye

Generálkivitelező alvállalkozói záradéka

A meglévő CGL kötvény díján felül +10–15% — vagyis egy 1 millió Ft / éves cégszintű CGL-nél kb. 100–150 ezer Ft többletköltség éves szinten. Az audit desk tapasztalata szerint ennek a hiánya 10–50x nagyobb kitettséget hagy nyitva, mint amennyit megspórol.