Generálkivitelező biztosítás – teljes projektfedezet egy helyen
Egy generálkivitelezői projekt biztosítási védelme több, egymástól elkülönülő fedezeti rétegből állhat: cégszintű felelősség, projekt-szintű CAR/EAR, alvállalkozói lánc, saját eszközpark. Átnézzük, melyik réteg hogyan illeszkedik az adott projekthez.
Projektfedezeti check — 10 kérdés a projektjéről
A válaszok alapján összeállítunk egy projektfedezeti listát: mely fedezeti területeket érdemes ellenőrizni, milyen adatokat érdemes előkészíteni, és mely témák igényelnek további egyeztetést. A lista tájékoztató jellegű: nem biztosítói ajánlat, nem végleges tanácsadás és nem biztosíthatósági döntés.
Mit kockáztat egy generálkivitelező egyetlen projekten?
A generálkivitelező egyszerre felel a saját munkájáért, az alvállalkozói láncért, az építkezés alatt álló műért és a helyszínen jelen lévő idegen vagyonért. Egy káresemény ezért egyszerre több fedezeti réteget érinthet — és ott okoz problémát, ahol a rétegek nem illeszkednek egymáshoz.
Nem minden projektben szükséges minden alább felsorolt biztosítás: a fedezeti struktúrát a projekt jellege, mérete és a szerződéses feltételek határozzák meg. Egy projekt tenderdokumentációja, kivitelezési szerződése vagy finanszírozási feltétele külön biztosítási vagy fedezetigazolási követelményt tartalmazhat — ezt érdemes a fedezet véglegesítése előtt tételesen összevetni a kötvényekkel.
Projektfedezeti check indítása — vagy hívjon: +36 70 802 31 52
Amit a felelősségbiztosítás önmagában nem old meg.
A cégszintű felelősségbiztosítás a másnak okozott kárra ad fedezetet. A projekt saját vagyoni kockázatai — az épülő mű, a beépítésre váró anyag, a helyszínen lévő gépek — jellemzően külön szerződésben kezelhetők.
Az épülő mű saját kára
Ha a részben kész szerkezetet éri tűz-, vihar- vagy egyéb kár, ez jellemzően nem a felelősségbiztosítás, hanem a projekt-szintű vagyoni fedezet (CAR/EAR) kérdése. A kettő eltérő logikájú, és külön limitekkel működik.
Alvállalkozói lánc
Az alvállalkozó saját kötvénye és a generálkivitelező kötvénye nem automatikusan fedi le egymást. Ha az alvállalkozói kör nincs nevesítve vagy kiterjesztve, vitatható marad, melyik szerződés lép be.
Limitek egymáshoz mérése
Több párhuzamos projektnél az éves aggregát limit egyetlen nagyobb kár után kimerülhet, és a következő káresemény már alacsonyabb tényleges fedezettel találkozhat.
A kivitelezői felelősségbiztosítás — mit kezel?
Harmadik személynek okozott kár
A kivitelezési tevékenységgel harmadik személynek okozott személyi sérülés és dologi kár — például szomszédos ingatlanban, közterületen vagy a megrendelő meglévő vagyonában keletkező kár, a kötvény feltételei szerint.
Cégszintű, folyamatos réteg
Nem egy projekthez, hanem a vállalkozás tevékenységéhez kötődik, jellemzően éves szerződésként. Az építőipari kivitelezőkre vonatkozó jogszabályi kötelezettség részleteit külön oldalon foglaltuk össze.
Szerződéses megfelelés
A megrendelői szerződések és a tenderdokumentációk gyakran előírnak felelősségbiztosítási minimumlimitet és fedezetigazolást — a kötvény ennek igazolására is szolgál.
Három lépés a tiszta kockázati képhez.
Szerződések átnézése
Meglévő kötvények, záradékok és kárelőzmény strukturált feldolgozása.
Kockázati és limit audit
Vagyonérték, üzemszünet, felelősségi limitek és rejtett rések feltárása.
Javaslat + biztosítói versenyeztetés
Több vezető biztosító párhuzamos ajánlata, díjbenchmark és döntéstámogatás.
Amit az auditok során újra és újra megtalálunk.
- Fedezeti átfedés: ugyanaz a kockázat két kötvényben is szerepelhet, feleslegesen
- Fedezeti hiány: a cégszintű felelősség és a projekt-vagyoni fedezet között rés maradhat
- Az éves aggregát limit egyetlen nagyobb kár után kimerülhet
- Az alvállalkozói kör kiterjesztése és nevesítése hiányozhat a kötvényből
- A meglévő, már átadott vagy a megrendelő tulajdonában lévő vagyon fedezete külön kérdés
- A munkagépek és a bérelt eszközök besorolása (projekt- vagy cégszintű fedezet) tisztázatlan maradhat
- Az önrészek rétegenként eltérhetnek, kárkor ez összeadódhat
- A garanciális időszak fedezete lemaradhat a projekt-kötvényről
A projekt fedezeti rétegei — részletesen.
A generálkivitelezői fedezet nem egy szerződés, hanem rétegek rendszere. Az alábbi blokkok azt mutatják be, melyik réteg mire való, és hol érdemes összevetni őket egymással.
CAR/EAR — az épülő projekt biztosítása
A CAR (Contractors All Risks) az építési, az EAR (Erection All Risks) az ipari szerelési munkák projekt-szintű, all-risk típusú vagyoni fedezete: az épülő mű, a beépítésre váró anyag, az ideiglenes építmények és — a kötvény feltételeitől függően — a helyszínen lévő egyéb vagyon kerülhet a fedezetbe.
A CAR/EAR a kivitelezési időszakra, konkrét kezdő és záró dátummal jön létre, és jellemzően tartalmazhat harmadik fél felelősségi modult is. A részleteket — projektlimit, garanciális időszak, záradékok — az építés- és szerelésbiztosítás oldalon foglaltuk össze. A cégszintű felelősségbiztosítás és a CAR/EAR viszonyáról a kivitelezői felelősségbiztosítás vs. CAR/EAR összehasonlítás szól.
Alvállalkozói lánc és az átvállalt kockázatok
A generálkivitelező a megrendelő felé jellemzően a teljes teljesítésért felel, beleértve az alvállalkozók munkáját is. Ha az alvállalkozó saját fedezete hiányzik, alacsony limitű vagy más tevékenységi körre szól, a kár gyakorlati terhe visszakerülhet a generálkivitelezőre.
Ezért érdemes tételesen ellenőrizni, hogy a saját kötvény kiterjed-e az alvállalkozók által okozott károkra, illetve hogy a projekt-kötvényben nevesítve vannak-e a láncban részt vevő felek. Az alvállalkozói oldal saját fedezetéről az alvállalkozói felelősségbiztosítás cikkben írtunk.
Munkagépek és saját eszközpark
A daru, a betonpumpa, a földmunkagép, az állványzat és a bérelt eszközök jellemzően nem az épülő mű részei, ezért a projekt-kötvény sem feltétlenül fedezi őket. Ezek saját vagyoni fedezetet igényelhetnek — géptörés, lopás, elemi kár és szállítási kockázat szerint.
Bérelt gépnél a bérleti szerződés is előírhat fedezetet vagy kárátvállalást. A gépek biztosítási kérdéseit a gépbiztosítás oldalon részletezzük.
Milyen projektadatok befolyásolják a fedezeti struktúrát?
Projektérték és a kivitelezés szerződéses összege; a kivitelezés időtartama és a garanciális időszak hossza; a szükséges biztosítási összeg és a limitek (esemény- és éves szinten); az önrész mértéke rétegenként.
A helyszínen lévő meglévő vagy megrendelői vagyon; a bevont munkagépek és bérelt eszközök köre; az alvállalkozói lánc mérete és tevékenységi köre; végül a szerződéses és megrendelői feltételek, amelyek konkrét fedezeti vagy fedezetigazolási követelményt írhatnak elő.
MNB
regisztrált biztosításközvetítő · 226051500214
1–3
munkanap ajánlat
Céges
ügyfél specializáció
Több
vezető biztosító ajánlata
Céges ügyfélkörünk az építőipari kivitelezéstől a gyártáson át a szolgáltató szektorig terjed.
A generálkivitelezői fedezeti rétegekre több vezető vagyon- és felelősségbiztosító ad ajánlatot — a konkrét kör a projekt típusától és méretétől függ.
Gyakori kérdések
Mi tartozik a generálkivitelező biztosítási struktúrájába?
Elég-e a kivitelezői felelősségbiztosítás egy projekthez?
Ki köti a projekt-szintű biztosítást?
Fedezi-e a saját kötvényem az alvállalkozók által okozott kárt?
A munkagépek a projekt-kötvényben vannak?
Előírhatja-e a tender vagy a finanszírozó a biztosítást?
Milyen adatokra van szükség a projektfedezeti checkhez?
Más vállalati biztosítási területek.
Kivitelezői felelősségbiztosítás
A cégszintű felelősségi réteg — feltételek, limitek, fedezetigazolás.
Építés- és szerelésbiztosítás (CAR/EAR)
A projekt-szintű vagyoni fedezet: épülő mű, anyagok, harmadik fél modul.
Gépbiztosítás
Munkagépek, daru, bérelt eszközök — géptörés, lopás, elemi kár.
Olvasson tovább a témáról.
Audit desk elemzések, esettanulmányok és gyakorlati útmutatók — döntéshozóknak.
Kivitelezői felelősség vs. CAR/EAR
Mikor melyik réteg lép be, és hol maradhat rés a kettő között.
Alvállalkozói felelősségbiztosítás
Mit érdemes megkövetelni az alvállalkozótól, és mit ellenőrizni a kötvényén.
CAR/EAR — mit fed le valójában?
Az épülő mű, az anyagok és a tipikus kizárások áttekintése.
Beszéljünk az Ön cégének kockázatairól.
Ingyenes konzultáció. 24 órán belül visszahívjuk. Eredmény 1–3 munkanapon belül.
Kérje az ingyenes ajánlatot.
Töltse ki az űrlapot — 24 órán belül felvesszük Önnel a kapcsolatot.
A megjelenített fedezeti struktúrák és nagyságrendek tájékoztató jellegűek; a szerződés a biztosító kockázatelbírálását követően jön létre. Az ajánlatkérés kötelezettségvállalást nem keletkeztet. A Primus Risk Kft. MNB-nyilvántartásba vett biztosításközvetítő (226051500214), a Pannon-Safe partnerhálózat szerződött partnereként jár el.