Kivitelezői felelősségbiztosítás vs. CAR/EAR — mi a különbség?

A kivitelezői felelősségbiztosítás cégszintű, folyamatos fedezet a vállalkozás egész tevékenységére. Harmadik félnek okozott személyi és dologi károkat fedez — minden projektre egyszerre, az éves limit erejéig.

A CAR/EAR (Contractors / Erection All Risks) ezzel szemben projekt-szintű, all-risk vagyoni fedezet egy konkrét építkezésre. Fedezi az építés alatt álló művet, a beépített anyagokat, a helyszíni gépeket, és — bekapcsolva — a harmadik fél felelősséget is, de csak az adott projektre.

• Cégszintű harmadik fél kár — kivitelezői felelősség igen / CAR/EAR csak projektre
• Épülő mű sérülése — kivitelezői felelősség NEM / CAR/EAR igen
• Beépített anyagok lopása, kára — kivitelezői felelősség NEM / CAR/EAR igen
• Helyszíni gépek — kivitelezői felelősség NEM / CAR/EAR igen (sublimit)
• Garanciális időszak (maintenance) — kivitelezői felelősség záradékkal / CAR/EAR külön bekapcsolható
• Próbaüzem (testing & commissioning) — kivitelezői felelősség NEM / CAR/EAR EAR-ben igen

Egyértelmű igen mindkettőre a következő esetekben:

• Közbeszerzés vagy nagy magán-tender (jellemzően mindkettő előírás)
• Banki finanszírozású projekt (a bank kérni szokta a CAR-t is)
• 100 M Ft+ projekt-érték
• Ipari, technológiai projekt — próbaüzem és garanciális kockázat
• Komplex generálkivitelezés alvállalkozói hálózattal

A kivitelezői felelősségbiztosítás éves díja a belépő szinten 36 720 Ft / év-től indul, és az árbevétel + limit szerint skálázódik. A CAR/EAR díja jellemzően a projekt-érték 0.15–0.4%-a, az ipari projekteknél a felső sávban, lakóépület-fejlesztésnél az alsó sávban.

Audit során minden projekt-portfólióra ránézünk:

• Cégszintű felelősség limit megfelel-e a tipikus projekt-méretnek
• Aktív projekteken van-e CAR/EAR — és a limit a teljes újraépítési értékre szól-e
• Próbaüzem és maintenance period bekapcsolva van-e
• Alvállalkozói felelősség záradék be van-e építve mindkét rétegbe
• Bank és megrendelő által elvárt limit megfelel-e